카드 연체가 법적조치는 언제 시작될까?

1달, 2달, 그리고 90일 이상 연체가 지속될 경우 어떤 일이 발생하는지 단계별로 알려드립니다. 법적 조치가 언제 시작되는지와 올바른 대응 방법도 함께 알아보세요.

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카드 연체 단계별 상황

연체 1달 이내 (30일 이하)

• 미납 안내 문자 및 전화 카드사에서 미납 금액과 납부 기한을 알리는 문자와 전화가 시작됩니다.
• 연체 이자 부과 미납 금액에 대해 연체 이자가 발생합니다. (약 연 20%)
• 카드 사용 정지 연체 5~10일 후 카드 사용이 정지됩니다.

이 단계에서 문제를 해결하면 추가적인 법적 문제는 없습니다.

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연체 2달 (31~60일)

• 채권추심 부서로 이관 연체가 1개월을 초과하면 카드사 내 추심 부서가 담당하며, 전화로 상환 독촉이 시작됩니다.
• 신용등급 하락 연체 사실이 신용평가사에 통보되며 신용등급이 하락합니다.
• 법적 조치 언급 카드사에서 본격적으로 법적 절차를 언급하며 상환을 압박합니다.

이 시점에서 빠르게 납부 계획을 세워야 합니다.

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연체 3달 이상 (90일 이후)

• 장기 연체 기록 등록 신용평가사에 장기 연체자로 등록되며, 기록은 최대 5년간 유지됩니다.
• 채권 매각 및 추심업체 이관 카드사는 미회수 채권을 추심업체에 매각하며, 전문 추심 업체에서 독촉 전화를 걸기 시작합니다.
• 법적 조치 개시 카드사는 민사소송을 통해 재산 압류(계좌, 월급, 부동산 등)를 진행할 수 있습니다. 추가 비용(법적 수수료 등)도 발생합니다.

법적 조치는 일반적으로 90일 이후 시작됩니다.

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법적 조치가 언제 시작될까?

• 일반적으로 90일 이후 카드사는 연체 3개월 이상일 경우 민사소송 절차를 개시합니다.
• 예외적으로 더 빨리 시작될 수 있는 경우
  • 고액 연체
  • 연락 두절
  • 재산 은닉 시도

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전화 응대 방법

1. 전화를 피하지 마세요 전화를 받지 않으면 상황이 악화될 수 있습니다. "현재 상황을 이해합니다. 상환 계획을 협의하고 싶습니다."와 같이 상환 의지를 보이세요.
2. 법적 조치 언급 시 문서 요청 "법적 조치와 관련된 내용을 문서로 받아보고 싶습니다."라고 요청하세요.
3. 협박성 발언은 신고 가능 오전 8시~오후 9시 외의 연락, 협박성 발언은 금융감독원에 신고할 수 있습니다.
4. 녹취 기록 유지 통화 내용을 녹음해 두면 불법 추심이 발생했을 때 대응 자료로 사용할 수 있습니다.

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마무리

카드 연체는 시간이 지날수록 상황이 심각해집니다. 1~2개월 내에 문제를 해결하면 법적 조치를 피할 수 있습니다. 중요한 것은 전화를 피하지 않고, 차분히 대응하며 상환 계획을 세우는 것입니다.

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 메타설명: 카드 연체가 길어지면 어떻게 될까요? 1달, 2달, 90일 이상 연체 시 상황과 법적 조치까지의 과정을 알려드립니다.